IpK 4/2011: platby koncem roku, první krok důchodové reformy, úrokové sazby

 

Nyní je nejvyšší čas spočítat, kolik peněz je vhodné vložit do konce roku na státem zvýhodňované
finanční produkty, tedy do stavebního spoření, penzijního připojištění a životního pojištění. Letos
posílám tradiční email o dva týdny později než v minulosti – chci tím předejít situacím, kdy si řeknete
„do konce roku času dost“ nebo „udělám to v příštím týdnu“ apod. Dva týdny před koncem roku už
není moc času na otálení, a tak doporučuji přiložený kalkulátor otevřít, zadat pár čísel a případné
doplatky poslat raději hned.
Daňový základ za rok 2010 si můžete snížit i poskytnutím daru (k výběru vhodného subjektu
doporučuji www.neziskovky.cz), dar musí být ve výši nejméně 1.000 korun nebo 2 % základu daně,
nesmí však převýšit 10 %.
Ještě letos si daňový základ může snížit i Váš zaměstnavatel (bez platby zdravotního a sociálního
pojištění), a to až o 24 tisíc korun, které poukáže na Vaši smlouvu o penzijním připojištění nebo
životním pojištění.
Vedlejším projevem nedávno schválené důchodové reformy je uzavření současného systému
penzijního připojištění pro nové zájemce od roku 2013, avšak již od zhruba začátku února 2012
nebude možné mezi současnými penzijními fondy přestupovat. Zvažte tedy, zda jste se svým
penzijním fondem spokojeni, zda připisuje konkurenceschopné zhodnocení, zda nemá příliš velké
náklady příštích období či zda byste si nevybrali nějaký bonus od jiného fondu.
Krátce ještě k úrokovým sazbám: během prosince přistoupily již 4 banky ke zvýšení úrokových
sazeb, některé i zpřísnily metodiku. Domnívám se, že růst sazeb může být skokový u většiny bank již
v prvních měsících roku 2012.
V případě jakýchkoliv dotazů mě neváhejte kontaktovat.
Přeji pohodové prožití adventních dnů!
ŠP